В чём суть программы 1764 для малого и среднего бизнеса? Как юрлицу получить кредит с господдержкой от государства? На какие цели выдаются деньги? Постаремся разобраться в этой статье вместе!
Меры поддержки от государства
В целях поддержки малого и среднего бизнеса в условиях нестабильной ситуации в экономике Минэкономразвития РФ в 2019 году запустило программу льготного кредитования МСП — малого и среднего предпринимательства (постановление Правительства №1764). Участниками программы 1764 стали более 100 российских банков. Для достижения обозначенных целей было принято решение продолжить её действие.
В 2024 году у юридических лиц будет возможность взять кредит в банке по программе государственной поддержки субъектов МСП. Льготный заём можно будет получить для финансирования различных проектов, непосредственно связанных с деятельностью ООО. Рассмотрим условия оформления кредита для ООО без залога и поручителей по программе 1764 на примере «Альфа Банк».
Возможные цели кредитования
ООО может взять льготный кредит в банке на следующие цели:
- инвестиции в бизнес — покупку оборудования и коммерческой недвижимости;
- пополнение оборотных фондов — закупку расходных материалов, оплату текущих расходов по коммунальным услугам, выплату заработной платы сотрудникам;
- развитие бизнеса — масштабирование, позиционирование бренда;
- рефинансирование текущих кредитов — можно переоформить действующий заём по более выгодной ставке.
Кредитные ставки и другие условия
В Альфа-Банке условия кредитования по программе 1764 зависят от целей займа. К примеру, если деньги нужны для инвестиций в бизнес, банк может выдать от 0,5 до 150 млн рублей на 10 лет. Льготная ставка действует первые 5 лет. Для предприятий малого и среднего бизнеса величина процента по кредиту не может превышать значение ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора + 2,75% (но не более 15% для малых и микропредприятий и не более 13,5% для средних компаний при ставке ЦБ РФ 13% и выше).
Для пополнения оборотных фондов можно получить льготный заём по ставке, которая на 2,75% годовых превышает ключевую ставку ЦБ. Верхние границы ставки будут те же, что и при инвестиционном кредитовании. Размер кредита — от 0,5 до 150 млн рублей, максимальный срок — 3 года. Низкий процент будет действовать только на протяжении первого года.
На развитие бизнеса банк может выдать до 10 млн рублей на период до 3 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока. Её размер рассчитывается как значение ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора + 3,5%, но не более 15,75%.
На рефинансирование старых кредитов для ООО банки могут выдать до 150 млн рублей со сроком погашения до 10 лет (льготный процент действует до 5 лет). Размер ставки вычисляется по формуле: ставка ЦБ РФ + 2,75%. При ставке ЦБ РФ от 13% для средних предприятий максимальный процент составит 13,5%, для малых — 15%.
Кредит можно получить без залога и поручителей — необходимость представления обеспечения обсуждается индивидуально.
В каких случаях банк может отказать в выдаче льготного кредита
Банк может отказать в выдаче кредита заявителю, если его бизнес не входит в список приоритетных отраслей. В числе других причин можно назвать:
- отсутствие гражданства Российской Федерации у заявителя;
- наличие долгов по налогам в размере свыше 50 тыс. рублей;
- отсутствие организации в реестре МСП;
- действующая процедура банкротства в отношении юрлица.
Банк также может отказать в выдаче льготного кредита, если по факту предприятие не принадлежит к категории МСП. Поводом для этого может стать выход показателя ежегодного дохода за пределы 2 млрд рублей или превышение штата наёмных сотрудников численности в 250 человек.
Источник фото обложки: bruce mars on Unsplash
*данная информация носит исключительно справочно-информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Понравился материал? Подпишитесь на нас в VK, Яндекс.Дзен и Telegram.
