Перед оформлением кредита наличными важно понимать условия, процентные ставки и возможные риски.
Что нужно знать перед оформлением кредита наличными
Кредит наличными — заём, который оформляется в банке на длительный срок под проценты. Деньги можно потратить на любые личные нужды. Например, оплатить дорогостоящие товары и услуги (в частности, лечение и обучение), сделать ремонт, организовать свадьбу или другое торжество. Главное, чтобы расходы не были связаны с предпринимательской деятельностью.
У многих возникает вопрос, чем кредит наличными отличается от потребительского. Разницы между ними нет. Это два названия одной программы кредитования.
На что обратить внимание при подписании кредитного договора
Чтобы получить деньги на выгодных условиях и обезопасить себя от возможных рисков, нужно внимательно прочитать весь договор. Особое внимание перед оформлением потребкредита финансовые эксперты предлагают уделить перечисленным ниже пунктам.
Сумма и срок кредитования
Зависят от выбранной программы кредитования и персональных особенностей заёмщика.
Проценты
Процентная ставка, которая рассчитывается индивидуально, влияет на переплату по кредиту.
Размер и вид ежемесячных платежей
Платежи по кредиту могут быть аннуитетными, когда долг выплачивается равными суммами через одинаковые промежутки времени, и дифференцированными — сумма уменьшается из месяца в месяц.
График погашения
Нужно знать количество платежей, периодичность и даты оплаты.
Страховка
Оформлять ли финансовую защиту по потребкредиту, заёмщик решает самостоятельно. Можно застраховаться от рисков для жизни/здоровья, потери работы и вынужденного снижения трудоспособности. При наступлении страхового случая остаток долга перед банком выплатит страховая компания.
Способы пополнения кредитного счёта
Онлайн, в банкомате или в отделении банка.
Правила досрочного погашения
Необходимо узнать, за сколько дней нужно предупредить банк.
Возможна ли реструктуризация долга
Эта услуга позволяет продлить срок кредитного договора или изменить график погашения, если в период выплаты кредита возникнут непредвиденные жизненные обстоятельства, которые влекут за собой ухудшение материального положения. Об изменениях в финансовом положении нужно сразу же рассказать банку.
Как из предложенных вариантов выбрать самый выгодный кредит наличными
Лучшие потребительские программы кредитования предполагают низкую процентную ставку, продолжительный период кредитования и большую сумму. На это и следует ориентироваться. В Альфа-Банке заёмщики могут получить до 15 млн ₽ на срок до 15 лет. Заявку можно подать онлайн.
Деньги банк переводит на счёт, к которому привязана дебетовая карта. Если оплачивать покупки по безналу, банк по итогам месяца вернёт часть расходов в виде кэшбэка.
От чего зависит решение по заявке и как увеличить вероятность одобрения
Банк вправе отказать в предоставлении кредита, если заёмщик младше 21 года и/или не имеет:
- гражданства РФ,
- постоянного дохода свыше 10 тысяч ₽ после вычета налогов,
- непрерывного трудового стажа от трёх месяцев.
Ещё шанс одобрения кредита снижается из-за следующих факторов:
- высокая долговая нагрузка,
- низкий кредитный рейтинг,
- плохая кредитная история,
- неоплаченные штрафы,
- незакрытые исполнительные производства.
Если банк не одобрил заявку, нужно проанализировать возможные причины, устранить проблему и вновь отправить анкету не ранее чем через шесть месяцев.
Чтобы увеличить вероятность положительного решения, необходимо:
- наполнить кредитную историю положительными записями,
- уменьшить финансовую нагрузку,
- улучшить кредитный потенциал,
- погасить долги по исполнительным документам,
- уплатить штрафы, налоги и прочие задолженности.
Кредиты наличными чаще получают те заёмщики, которые активно пользуются различными банковскими продуктами. Например, можно оформить получение зарплаты на счёт в Альфа-Банке, взять кредитную карту или открыть вклад.
Источник фото обложки: Изображение от jcomp на Freepik
Понравился материал? Подпишитесь на нас в VK, Яндекс.Дзен и Telegram.
